Simulation PER : plan épargne retraite

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Les plans d’épargne retraite (PER) sont des instruments financiers qui permettent aux particuliers de mettre de côté des fonds pour leur retraite. Les PER ont été créés en 2019 en France pour remplacer les différents régimes de retraite existants. Les PER sont des produits d’épargne à long terme qui offrent des avantages fiscaux considérables aux épargnants.

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Différents types de PER

Il existe plusieurs types de PER, chacun ayant des caractéristiques et des avantages différents. Voici quelques exemples :

  • Le PER individuel : c’est un plan d’épargne retraite individuel qui permet aux épargnants de choisir parmi une sélection de supports d’investissement.
  • Le PER collectif : c’est un plan d’épargne retraite proposé par l’employeur à ses employés. Les fonds sont investis dans une sélection de supports d’investissement prédéfinis.
  • Le PER obligatoire : c’est un plan d’épargne retraite proposé par l’employeur à tous les employés de l’entreprise.
  • Le PER catégoriel : c’est un plan d’épargne retraite proposé par l’employeur à un groupe spécifique d’employés, comme les cadres.
  • Le PER à cotisations définies : c’est un plan d’épargne retraite dans lequel l’employeur ou l’employé cotise un montant défini chaque mois. Le montant de la pension de retraite dépend du montant total accumulé dans le plan.
  • Le PER à prestations définies : c’est un plan d’épargne retraite dans lequel le montant de la pension de retraite est défini à l’avance. Les cotisations sont calculées en fonction de la pension de retraite souhaitée.

Différences entre PER collectif et PER individuel

Il existe deux types de PER, le PER collectif et le PER individuel. Le PER collectif est souscrit par une entreprise pour ses employés, tandis que le PER individuel est souscrit par un particulier.

Le PER collectif est un plan d’épargne retraite proposé par l’employeur à ses employés. Les contributions sont prélevées directement sur le salaire de l’employé, qui peut également faire des contributions supplémentaires. L’employeur peut également faire des contributions pour aider les employés à épargner davantage. Les fonds sont investis dans une sélection de supports d’investissement prédéfinis.

Le PER individuel est souscrit par un particulier auprès d’un établissement financier. Les épargnants peuvent choisir parmi une sélection de supports d’investissement pour investir leurs fonds. Les contributions sont également déductibles des impôts, ce qui permet aux épargnants de bénéficier d’un avantage fiscal.

Modalités de cette épargne

Les PER offrent une grande flexibilité en matière de versements et de retraits. Les épargnants peuvent choisir de faire des versements réguliers ou des versements ponctuels. Les retraits peuvent être effectués à tout moment, mais des pénalités peuvent s’appliquer en fonction de l’âge de l’épargnant et de la durée de détention du plan. Il est important de noter que le PER est un plan d’épargne à long terme destiné à financer la retraite, il n’est donc pas recommandé de retirer les fonds avant l’âge de la retraite.

Frais associés aux PER

Les frais associés aux PER varient en fonction du plan et de l’établissement financier. Les frais courants comprennent les frais de gestion, les frais d’entrée et les frais de sortie. Il est important de bien comprendre les frais associés avant de souscrire à un plan.

Voici les frais courants que l’on peut rencontrer :

  • Les frais de gestion : les frais de gestion sont les frais facturés par l’établissement financier pour la gestion du plan d’épargne retraite. Ces frais peuvent être calculés en pourcentage de l’avoir du plan ou en frais fixes annuels.
  • Les frais d’entrée : les frais d’entrée sont les frais facturés par l’établissement financier pour la mise en place du plan. Ces frais peuvent être calculés en pourcentage du montant investi ou en frais fixes.
  • Les frais de sortie : les frais de sortie sont les frais facturés lorsque l’épargnant retire son argent du plan. Ces frais peuvent être calculés en pourcentage de l’avoir du plan ou en frais fixes.
  • Les frais liés aux investissements : les frais liés aux investissements sont les frais facturés pour l’achat ou la vente d’actifs dans le plan d’épargne retraite. Ces frais peuvent inclure les commissions de courtage, les frais de transaction et les frais de tenue de compte.

Il est important de noter que les frais peuvent avoir un impact significatif sur le rendement net de l’investissement, il est donc recommandé de bien comprendre les frais associés avant de souscrire à un plan d’épargne retraite. Les frais peuvent varier en fonction du plan et de l’établissement financier, il est donc important de comparer les différentes options avant de prendre une décision d’investissement.

Fiscalité des plans d’épargne retraite

Les plans d’épargne retraite offrent des avantages fiscaux considérables aux épargnants. Les contributions versées dans un PER sont déductibles des impôts, ce qui signifie que l’épargnant peut réduire son impôt sur le revenu en investissant dans un PER. Le montant est plafonné en fonction des revenus perçus, il faut donc procéder à une simulation pour connaître son plafond d’épargne.

De plus, les revenus générés par le PER sont exonérés d’impôt sur le revenu jusqu’à la retraite. Lorsque l’épargnant prend sa retraite et commence à recevoir des paiements de son PER, ces paiements sont imposables.

Simuler un plan épargne retraite en ligne

Les plans d’épargne retraite sont proposés par un large éventail d’établissements financiers, notamment des banques, des compagnies d’assurance et des courtiers en ligne. Il est important de bien comparer les différents plans et établissements financiers avant de souscrire à un PER.

Les plans d’épargne retraite (PER) sont des instruments financiers qui permettent aux particuliers de mettre de côté des fonds pour leur retraite. Les différents types de PER offrent une grande flexibilité en matière de versements et de retraits, mais il est important de bien comprendre les frais associés et les avantages fiscaux avant de souscrire à un plan. Les plans d’épargne retraite sont proposés par un large éventail d’établissements financiers, il est donc important de bien comparer les différents plans et établissements financiers avant de prendre une décision d’investissement.

Pour obtenir une estimation d’épargne, il convient d’utiliser le simulateur de PER en ligne, c’est un outil efficace et surtout gratuit. Il permet d’avoir accès aux dernières offres et de choisir la plus intéressante.