Top 10 des meilleures assurances emprunteur

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L’assurance de prêt fait bien entendu partie des éléments que la banque va vous demander au moment de vous accorder votre emprunt immobilier. Il y a la solution de l’assurance de groupe, l’assurance du prêt souscrite auprès de votre banque. Mais dans votre intérêt, la comparaison avec un assureur indépendant est nécessaire et bien souvent une meilleure option. Pour vous aider dans votre choix, voici la liste des 10 meilleures assurances emprunteur.

CNP Assurances

Placée parmi les leaders du marché de l’assurance en France, CNP Assurances est une valeur sûre au moment de faire son choix pour une assurance emprunteur. Avec de nombreux partenaires bancaires et partenaires en protection sociale, CNP traite avec les particuliers comme les professionnels tant pour assurer votre emprunt que tout ce qui s’assure. Décès, invalidité et de nombreuses autres garanties sont proposées pour une offre au plus proche du sur-mesure.

Crédit Agricole Assurances

Parmi les nombreuses assurances que propose le Crédit Agricole, l’assurance emprunteur est bien entendu en première ligne. Elle permet de souscrire à une garantie proposée avec des conditions améliorées, notamment un tarif forfaitaire, sans condition de pertes de revenus. L’intérêt réside aussi dans le suivi de dossier, prêt et/ou assurance, par un seul et même conseiller pour une meilleure prise en charge, et des délais raccourcis. Les offres d’assurance liées aux crédits à la consommation profitent des mêmes dispositions. Les démarches peuvent se faire en ligne comme en rendez-vous dans une agence.

Crédit Mutuel Assurance emprunteur

Le Crédit Mutuel propose un accès simplifié à l’assurance emprunteur, notamment en allégeant les formalités médicales au-delà de ce que prévoit déjà la loi. En 5 questions et autant de clics, votre formulaire de santé est rempli même pour les gros dossiers. Les clients de la banque sont même exemptés des formulaires de santé pour simplifier encore un peu plus l’accès à une assurance emprunteur de qualité. Si les démarches se font en ligne, il est évidemment possible de profiter du dense maillage sur le territoire d’agences du Crédit Mutuel.

BNP Paribas

La BNP Paribas propose sa formule Atout Emprunteur pour les assurances de prêt immobilier. C’est une formule à la fois puissante dans la prise en charge des garanties (exclusions de garanties absentes de la plupart des autres contrats), à hauteur de l’image haut de gamme de la banque. Cependant, les formalités de santé sont là aussi particulièrement réduites, avec un simple formulaire d’accès même pour les gros dossiers, jusqu’à 1 million d’euros, et jusqu’à 71 ans. Toutes les conditions sont facilement accessibles et le dossier peut être géré en ligne comme sur place avec un conseiller.

Société Générale

En tant que banque, la Société Générale est bien évidemment bien placée pour proposer divers produits liés à l’assurance emprunteur. La Société Générale mise tout sur le dématérialisé avec la souscription en ligne, le formulaire médical réalisé lui aussi en ligne ainsi que la transmission des pièces demandées. La grande majorité des dossiers sont acceptés, faisant de la Société Générale une assurance souple. Le décès et la perte d’autonomie permettent une prise en charge du capital restant dû tandis que les garanties liées à la perte d’autonomie, d’emploi ou aux ITT permettent une prise en charge des mensualités.

HBSC

Fidèle à sa réputation haut de gamme, la HSBC propose deux formules d’assurance emprunteur. L’une vise directement la couverture la plus sécurisante avec de nombreuses prises en charge et très peu d’exclusions. La deuxième formule permet la souscription d’une assurance emprunteur auprès de la HSBC dessinée sur mesure en fonction de vos besoins, de votre situation, de la franchise choisie et d’autres paramètres encore.

SwissLife

Assurer son prêt immobilier auprès de la SwissLife est tout à fait envisageable. Son offre d’assurance couvre évidemment tous les risques classiques liés à l’assurance emprunteur. SwissLife met cependant en avant des particularités peu prises en charge par les autres assurances comme la considération de la pratique de sports à risque, la perte d’emploi pour les dirigeants d’entreprise et d’autres solutions encore permettant à la fois une très bonne couverture et surtout une offre facilement personnalisable. Les démarches peuvent se réaliser facilement en ligne pour souscrire une assurance emprunteur qualitative auprès de la SwissLife.

Malakoff Mederic

Malakoff Médéric est une des assurances sur lesquelles on peut compter pour une assurance emprunteur. Les formules permettent assez de souplesse pour un choix au plus près de vos intérêts. Il est aussi fortement appréciable que les conditions de santé pour rendre l’assurance soient allégées, notamment avec une prise en charge jusqu’à 80 ans selon certains cas. Les jeunes assurés profitent aussi de conditions très simplifiées pour le questionnaire de santé. Tous les risques classiques sont pris en charge comme le décès, et PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie), l’ITT (incapacité temporaire de travail), l’invalidité permanente totale ou partielle.

Axa

L’un des leaders mondiaux de l’assurance propose évidemment une offre d’assurance de prêt. La présence d’un simulateur en ligne facilite la tâche afin de pouvoir déterminer précisément ses niveaux de garanties pour faire coïncider le budget de son assurance emprunteur avec ses objectifs de garanties et de coût. Quelques minutes suffisent pour créer son dossier, le compléter et le signer. Axa simplifie donc l’accès à l’assurance emprunteur tout en proposant des solutions pour lesquelles vous maîtrisez tout dès le départ grâce au simulateur.

Allianz

Comme les autres grands assureurs pour l’emprunt immobilier, Allianz propose plusieurs formules permettant la prise en charge des risques classiques (décès, PTIA) ainsi que les risques optionnels (pertes d’emploi, maladies, etc.). Le formulaire de souscription est allégé, et en ligne. Allianz prend en charge aussi les démarches concernant la résiliation de votre assurance emprunteur actuelle pour leur offre en gérant l’équivalence des garanties ainsi que les démarches de transfert de l’assurance auprès de votre établissement bancaire.

Les grandes assurances présentes sur le marché français ont une offre de base similaire et la plupart ont des garanties supplémentaires assez similaires aussi. Le coût, le questionnaire médical, la simplicité d’accès en ligne sont des atouts que chacune d’elles peut mettre en avant de façon plus ou moins appuyée. N’hésitez pas à vous servir d’un comparateur en ligne pour faire ressortir la ou les assurances emprunteur les plus proches de vos besoins.