Les SCPI, Sociétés Civiles de Placement Immobilier, sont des produits d’investissement immobilier qui permettent à des particuliers de placer leur épargne dans des biens immobiliers gérés collectivement. Il est important de bien comparer les différentes offres présentes sur le marché et pour cela, le simulateur de SCPI s’avère être un outil très efficace.
Qu’est-ce qu’une SCPI ?
Une SCPI est une société qui collecte des fonds auprès d’investisseurs pour les investir dans l’immobilier. L’argent collecté est utilisé pour acheter des biens immobiliers (bureaux, commerces, entrepôts, logements) en France ou à l’étranger. La SCPI est gérée par une société de gestion qui sélectionne les biens immobiliers à acquérir, s’occupe de la gestion locative, de la maintenance des immeubles et de la distribution des revenus.
Le fonctionnement de la SCPI repose sur le principe de la mutualisation des risques et des bénéfices. Les investisseurs sont propriétaires d’une partie des biens immobiliers détenus par la SCPI en fonction du montant de leur investissement. Ils perçoivent ensuite des loyers en fonction de leur part dans la société. Les loyers perçus sont ensuite redistribués aux investisseurs sous forme de dividendes. La SCPI permet donc à des investisseurs particuliers de bénéficier des avantages de l’investissement immobilier sans avoir à gérer eux-mêmes un bien immobilier.
Les différents types de sociétés civiles de placement immobilier
- Les SCPI de rendement : ce sont les SCPI les plus courantes. Elles investissent dans des biens immobiliers tels que des bureaux, des commerces, des entrepôts ou des locaux d’activité. Leur objectif est de générer des revenus locatifs réguliers pour les investisseurs.
- Les SCPI fiscales : ces SCPI ont pour objectif de permettre aux investisseurs de bénéficier d’avantages fiscaux en investissant dans des biens immobiliers éligibles à des dispositifs fiscaux tels que la loi Pinel, la loi Malraux ou les monuments historiques.
- Les SCPI de plus-value : ces SCPI investissent dans des biens immobiliers avec l’objectif de les revendre à terme avec une plus-value. Elles visent donc à générer un rendement plus élevé que les SCPI de rendement, mais présentent également un risque plus élevé.
- Les SCPI de diversification : ces SCPI investissent dans des biens immobiliers de nature différente, tels que des hôtels, des résidences étudiantes, des établissements de santé, etc. Elles ont pour objectif de diversifier le risque en investissant dans plusieurs types de biens immobiliers.
- Les SCPI européennes : ces SCPI investissent dans des biens immobiliers situés dans plusieurs pays européens. Elles permettent aux investisseurs de diversifier leur portefeuille immobilier au-delà des frontières françaises.
Il est important de noter que certaines SCPI peuvent combiner plusieurs stratégies d’investissement, comme les SCPI diversifiées qui peuvent également être des SCPI fiscales ou de rendement.
Les avantages d’une SCPI
Les SCPI présentent plusieurs avantages pour les investisseurs :
- Une diversification des investissements : en investissant dans une SCPI, les investisseurs ont accès à un portefeuille diversifié de biens immobiliers. Cela permet de réduire les risques liés à l’investissement immobilier en évitant la concentration sur un seul bien.
- Une gestion déléguée : les investisseurs n’ont pas à gérer eux-mêmes les biens immobiliers. La gestion est prise en charge par la société de gestion de la SCPI, ce qui permet de simplifier la gestion de l’investissement et de libérer du temps pour les investisseurs.
- Des revenus réguliers : les loyers perçus sont redistribués sous forme de dividendes, ce qui permet aux investisseurs de percevoir des revenus réguliers.
- Une liquidité : contrairement à un investissement immobilier en direct, les parts de SCPI peuvent être vendues facilement sur un marché secondaire. Cela permet aux investisseurs de récupérer leur argent plus rapidement en cas de besoin.
- Un ticket d’entrée abordable : le montant minimum d’investissement pour une SCPI est généralement inférieur à celui nécessaire pour investir dans un bien immobilier en direct. Cela permet à des investisseurs particuliers d’accéder plus facilement à l’investissement immobilier.
Chaque type de SCPI présente des avantages et des inconvénients en fonction des objectifs d’investissement de l’investisseur. Il est donc important de bien étudier les caractéristiques de chaque SCPI avant de prendre une décision d’investissement.
Les modalités d’investissement
Pour investir dans une SCPI, il est nécessaire d’acheter des parts de la société. Voici les différentes étapes à respecter :
- Choisir la SCPI : il existe de nombreuses variantes sur le marché, chacune ayant ses spécificités en termes de stratégie d’investissement, de rendement et de profil d’investisseurs cibles. Il est donc important de choisir une SCPI qui correspond à ses objectifs d’investissement.
- Évaluer le risque : comme tout investissement, l’investissement en SCPI comporte des risques. Il est donc important d’évaluer le niveau de risque de la SCPI avant d’investir. Les risques peuvent être liés à la qualité des biens immobiliers détenus par la SCPI, à la qualité de la gestion de la société de gestion, à la conjoncture économique, etc.
- Sélectionner un intermédiaire : l’achat de parts de SCPI se fait généralement par l’intermédiaire d’un conseiller en gestion de patrimoine ou d’un courtier en ligne. Il est important de sélectionner un intermédiaire sérieux et compétent pour éviter les arnaques.
- Investir : une fois la SCPI choisie et l’intermédiaire sélectionné, il est possible d’investir en achetant des parts de la SCPI. Le montant minimum d’investissement varie selon les SCPI et les intermédiaires.
- Suivre l’investissement : il est important de suivre régulièrement l’évolution de l’investissement pour s’assurer que la SCPI reste en phase avec les objectifs d’investissement.
Il est également possible d’investir en SCPI via un contrat d’assurance-vie ou un PEA, ce qui peut présenter des avantages fiscaux.
Simulation et comparateur de SCPI en ligne
De nombreux établissements proposent des placements en SCPI, l’occasion de pouvoir investir mais encore faut-il choisir le bon type de SCPI et le bon établissement financier. Le simulateur de SCPI permet justement de comparer les offres d’investissements et de faire les bons choix, en fonction des types de contrats, des avantages fiscaux mais aussi des perspectives de rémunération. A noter que ce service de simulation et de projection reste entièrement gratuit et sans aucune contrainte d’engagement.